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快速了解人身商業保險
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快速了解人身商業保險

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來源:長照喵  更新時間:2022-08-27 
關鍵字: 保險 

為什麼需要保險?

保險的意義,就是用「群體」來分散個體的風險。透過契約的方式,將被保險人(註)面臨的風險,轉移給保險公司。當風險發生後,保險公司再依約,給付理賠款及相關費用給受益人。延伸閱讀:保險買滿保額買高就對嗎?其實買保險只是管理風險的四種方式之一

除了轉移風險外 買保險可以節稅

  1. 個人綜合所得稅:人身保險、勞工保險、國民年金、軍公教保險的保險費,每人每年有24000元的保險費扣除額可以列舉。(全民健保的保費不受列舉金額限制)
  2. 遺產稅:被繼承人死亡時,由保險公司給付指定受益人的人壽保險金額,不計入遺產總額,免課徵遺產稅。

都已經有勞健保和國民年金了,還需要購買商業保險嗎?

勞健保和國民年金都是最低的保障,希望有更多保障的人,尚需商業保險來補足。

有哪些常見的人身保險?

  1. 壽險
  2. 意外險(傷害險)
  3. 醫療險、疾病險、防癌險
  4. 長期照顧保險(長照險)
  5. 失能險(殘廢險、殘扶險)
  6. 年金保險

以下是保單容易混淆的名詞

註一:保險人、被保險人、要保人、受益人是什麼?

  1. 保險人:就是保險公司
  2. 被保險人:指於保險事故發生時,遭受損害,享有賠償請求權之人。(就是保單的標的物)
  3. 要保人:就是向保險公司買保單,並負有交付保險費義務之人。
  4. 受益人:就是當保險事故發生時,可以向保險公司聲請理賠金的人。

主約和附約有什麼差別?

保險商品有分主約和附約,主約就是可以單獨購買的保單,需要的話可以搭配數個附約。附約就必須要先購買了這家保險公司的主約,才能購買這家保險公司的副約。 

定期險和終身險有什麼差別?

定期險通常是指一年一約,期滿失效,所以建議找保證續保的定期險比較有保障。終生險就是繳費期滿後,保障可以維持終生(或100歲或某年齡)。定期險採自然費率,年輕時的保費比年老時便宜。終身型採平準費率,年輕和年老保費差不多。

保險期間、繳費期間、投保年齡,有什麼差別?

  • 保險期間:就是保單可以提供保障的時間,如果是一年期的定期險就是一年。如果多年期保單,保險期間可能是到85歲。如果是終身險,保險期間可能到100歲。
  • 繳費期間:除了一年期的定期險之外,其他多年期的定期險或是終身險,就會有繳費期間,通常有10 、20 、30年期,繳費期滿就不需再繳,但年期越短當然保費也越高。
  • 投保年齡:可以納保的年齡,相同的保單不同年期(繳費期間)可能有不同的投保年齡,通常年期(繳費期間)越長,可以納保的年齡就越低。

保險金額(保額、投保金額)和保費有什麼不同?

  • 保險金額(保額、投保金額):保單要理賠的金額,就是依據投保金額(或N倍)給付,可能每月給或是每年給一次。可能有理賠的次數或金額上限。
  • 保(險)費:就是保戶要交給保險公司的費用。

什麼是實支實付型保單?

多數的保單都是定額型理賠,就是依契約給你固定金額的理賠金。通常醫療險、意外險才有實支實付的理賠方式,實支實付僅理賠健保給付以外的自費醫療費用,需憑醫療收據申請理賠。且視保單有理賠上限。(有些保單需收據正本才可理賠)

自民國108年11月8日起,每人最多購買3張醫療險實支實付保單、3張意外險實支實付保單。實支實付型的保單,相較其他定額給付的保單,保費比較便宜。


目標擬定:子女的教育金和自己的養老金哪個需要優先規劃?

自己的養老金優先,因為子女的教育金可以透過助學貸款解決,但是自己的養老金除了自己無法解決。

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