快速了解人身商業保險

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為什麼需要保險？

保險的意義，就是用「群體」來分散個體的風險。透過契約的方式，將被保險人(註)面臨的風險，轉移給保險公司。當風險發生後，保險公司再依約，給付理賠款及相關費用給受益人。延伸閱讀：保險買滿保額買高就對嗎？其實買保險只是管理風險的四種方式之一

除了轉移風險外 買保險可以節稅

1. 個人綜合所得稅：人身保險、勞工保險、國民年金、軍公教保險的保險費，每人每年有24000元的保險費扣除額可以列舉。(全民健保的保費不受列舉金額限制)
2. 遺產稅：被繼承人死亡時，由保險公司給付指定受益人的人壽保險金額，不計入遺產總額，免課徵遺產稅。

都已經有勞健保和國民年金了，還需要購買商業保險嗎？

勞健保和國民年金都是最低的保障，希望有更多保障的人，尚需商業保險來補足。

有哪些常見的人身保險？

1. 壽險
2. 意外險(傷害險)
3. 醫療險、疾病險、防癌險
4. 長期照顧保險(長照險)
5. 失能險(殘廢險、殘扶險)
6. 年金保險

以下是保單容易混淆的名詞

註一：保險人、被保險人、要保人、受益人是什麼？

1. 保險人：就是保險公司
2. 被保險人：指於保險事故發生時，遭受損害，享有賠償請求權之人。(就是保單的標的物)
3. 要保人：就是向保險公司買保單，並負有交付保險費義務之人。
4. 受益人：就是當保險事故發生時，可以向保險公司聲請理賠金的人。

主約和附約有什麼差別？

保險商品有分主約和附約，主約就是可以單獨購買的保單，需要的話可以搭配數個附約。附約就必須要先購買了這家保險公司的主約，才能購買這家保險公司的副約。 

定期險和終身險有什麼差別？

定期險通常是指一年一約，期滿失效，所以建議找保證續保的定期險比較有保障。終生險就是繳費期滿後，保障可以維持終生(或100歲或某年齡)。定期險採自然費率，年輕時的保費比年老時便宜。終身型採平準費率，年輕和年老保費差不多。

保險期間、繳費期間、投保年齡，有什麼差別？

• 保險期間：就是保單可以提供保障的時間，如果是一年期的定期險就是一年。如果多年期保單，保險期間可能是到85歲。如果是終身險，保險期間可能到100歲。
• 繳費期間：除了一年期的定期險之外，其他多年期的定期險或是終身險，就會有繳費期間，通常有10 、20 、30年期，繳費期滿就不需再繳，但年期越短當然保費也越高。
• 投保年齡：可以納保的年齡，相同的保單不同年期(繳費期間)可能有不同的投保年齡，通常年期(繳費期間)越長，可以納保的年齡就越低。

保險金額(保額、投保金額)和保費有什麼不同？

• 保險金額(保額、投保金額)：保單要理賠的金額，就是依據投保金額(或N倍)給付，可能每月給或是每年給一次。可能有理賠的次數或金額上限。
• 保(險)費：就是保戶要交給保險公司的費用。

什麼是實支實付型保單？

多數的保單都是定額型理賠，就是依契約給你固定金額的理賠金。通常醫療險、意外險才有實支實付的理賠方式，實支實付僅理賠健保給付以外的自費醫療費用，需憑醫療收據申請理賠。且視保單有理賠上限。(有些保單需收據正本才可理賠)

自民國108年11月8日起，每人最多購買3張醫療險實支實付保單、3張意外險實支實付保單。實支實付型的保單，相較其他定額給付的保單，保費比較便宜。

目標擬定：子女的教育金和自己的養老金哪個需要優先規劃？

自己的養老金優先，因為子女的教育金可以透過助學貸款解決，但是自己的養老金除了自己無法解決。