保險買滿保額買高就對嗎？ 其實買保險只是管理風險的四種方式之一

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買保險是民眾最有意識的風險管理方式，但業務員為了銷售保單，將保險講得天花亂墜，殊不知買保險，只是風險管理的四種方式之一：

1. 風險迴避：怕溺水，就不要去溪邊海邊玩水
2. 風險自留：又稱為風險承擔，有可能是有計劃或無計劃的承擔
3. 風險控制：如工廠安裝設消防灑水設備
4. 風險移轉：買保險就是其中一種風險移轉的方式

每個人在不同時期暴露的風險也不盡相同，以一家餐廳為例：如果想要客戶滿意度高，就是要品項豐富、食材新鮮、內外場工作人員充足、用餐環境舒適等等。但是餐廳一定有淡旺季或冷熱門時段，不可能隨時隨地都是最高規格待客。

減少品項，只賣拿手菜，雖然可能流失部分客人，但可迴避食材損耗的風險。邀請顧客填寫滿意度調查表，如果評價不好，馬上道歉和給予優惠，是控制風險。下午2~5點休息，就不用付員工閒置時的薪資，就是人力閒置的風險移轉到員工身上。選擇不導入HACCP餐飲業食品安全管制系統，就是風險自留，因為導入要花很多錢。

用以上的概念來審視你的人身保險：壽險、意外險、醫療險、疾病險、失能險、長照險、年金險...。不同的年齡擔負不同的風險，就像一間餐廳不可能24小時，都把所有食材、人力配置到頂配。如果有的話，也早就倒了。

建議每五年要審視一次保單，保單種類和保額是否滿足當時的需求。但也不是一昧的拉高保額，買保險僅是轉移風險的作用，不是一夜致富的大樂透。也不是全天下的風險都要用保險解決，培養運動習慣、保持健康體重、均衡飲食、定期健康檢查，還有儲蓄和可立即變現的金融商品。也都是承擔風險的方式。