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快速了解醫療險、疾病險、防癌險
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快速了解醫療險、疾病險、防癌險

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來源:長照喵  更新時間:2022-08-25 
關鍵字: 醫療險  保險 

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醫療險就是當被保險人在保險有限期間,因疾病或意外住院、手術,保險公司依約理賠

詳細還可細分為:

  1. 醫療險 : 依住院日數和手術項目理賠一次理賠
  2. 重大疾病險、特定傷病險、重大傷病險:罹患特定疾病一次給付 (註一)
  3. 癌症險(防癌險) :如標靶藥物(50-200萬/年)、免疫療法等費用昂貴,其他日額或一次給付的醫療險仍然不足

常見迷思:有醫療險就夠了,不需要疾病險和癌症險?

對於一般人有醫療險就可以承擔許多風險,但對於有家族疾病史(三高、失智)的人,可能需要額外的保障才夠。

常見迷思:確診馬上可以理賠嗎?

  1. 這類保單都有「等待期間」:指自本契約生效日起持續30~90日
  2. 不同的疾病有不同的判定日期:如腦中風後障礙(重度)是事故發生六個月後判斷,行性心肌梗塞發病90日後判定,癱瘓(重度) 經六個月以後仍無法復原。

醫療險分實支實付型和定額型

實支實付就是只理賠健保給付以外的自費醫療費用,需憑醫療收據申請理賠。且視保單有理賠上限。(有些保單需收據正本才可理賠)

自民國108年11月8日起,每人最多購買3張醫療險實支實付保單、3張意外險實支實付保單。實支實付型的保單,相較其他定額給付的保單,保費比較便宜。

定額型通常依照疾病或住院天數給予定額的理賠,所以理賠金可能超過實際醫療支出。

實支實付常見爭議:住院的看護費可理賠嗎?

住院看護費不屬於必要的醫療行為,所以不在實支實付的理賠範圍

定期險和終生險有什麼差別?

定期險通常是指一年一約,期滿失效,所以建議找保證續保的定期險比較有保障。終生險就是繳費期滿後,保障可以維持終生(或100歲或某年齡)。定期險採自然費率,年輕時的保費比年老時便宜。終身型採平準費率,年輕和年老保費差不多。但平均下來,還是定期險比終生險便宜。


註一:重大疾病險、重大傷病險、嚴重特定傷病險比較

保險別 重大疾病險 (嚴重)特定傷病險 重大傷病險
保障範圍 最廣
保費 最貴

重大疾病險

  1. 腦中風後障礙(重度)
  2. 冠狀動脈繞道手術
  3. 末期腎病變(需洗腎)
  4. 急性心肌梗塞(重度)
  5. 癱瘓(重度)
  6. 癌症(重度)
  7. 重大器官或造血幹細胞移植

有些重大疾病險分為甲乙型,乙型為上述七項再外加:

  1. 急性心肌梗塞(輕度)
  2. 腦中風後障礙(輕度)
  3. 癌症(輕度)
  4. 癱瘓(輕度)

(嚴重)特定傷病險

  1. 腦中風後殘障(重度)
  2. 癱瘓(重度)
  3. 阿爾茲海默氏症
  4. 帕金森氏症
  5. 嚴重頭部創傷
  6. 肌肉營養不良症
  7. 急性腦炎
  8. 運動神經元疾病
  9. 癌症(重度)
  10. 急性心肌梗塞(重度)
  11. 冠狀動脈繞道手術
  12. 末期腎病變
  13. 重大器官移植或造血幹細胞移植
  14. 心臟瓣膜手術
  15. 主動脈手術
  16. 重度燒燙傷
  17. 再生不良性貧血
  18. 脊髓灰質炎
  19. 原發性肺動脈高血壓
  20. 病毒性猛爆性肝炎
  21. 多發性硬化症
  22. 全身性紅斑狼瘡併狼瘡性腎炎
  23. 慢性肝病合併肝衰竭
  24. 肝硬化症合併肝衰竭
  25. 腦血管動脈瘤手術
  26. 克隆氏病及潰瘍性結腸炎
  27. 良性腦腫瘤
  28. 類風濕性關節炎
  29. 昏迷

重大傷病險

取得健保局重大傷病卡(證明)即可理賠  全民健康保險重大傷病項目

但排除下列項目: 1.遺傳性凝血因子缺乏。 2.先天性新陳代謝異常疾病。 3.心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統 等之先天性畸形及染色體異常。 4.先天性免疫不全症。 5.職業病。 6.先天性肌肉萎縮症。 7.外皮之先天畸形。 8.早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟 、肺臟等之併發症。剩下理賠的有:

  1. 需積極或長期治療之癌症。
  2. 嚴重溶血性及再生不良性貧血
  3. 慢性腎衰竭〔尿毒症〕,必須接 受定期透析治療者。
  4. 需終身治療之全身性自體免疫
  5. 慢性精神病症候群。
  6. 燒燙傷面積達全身百分之二十 以上;或顏面燒燙傷合併五官功能 障礙者。
  7. 接受器官移植
  8. 小兒麻痺、腦性麻痺所引起 之神經、肌肉、骨骼、肺臟等之併 發症者
  9. 重大創傷且其嚴重程度到達 創傷嚴重程度分數十六分以上者
  10. 因呼吸衰竭需長期使用呼吸器
  11. 因腸道大量切除或失去功能或其它慢性疾病引起之嚴重營養不良者
  12. 因潛水、或減壓不當引起之 嚴重型減壓病或空氣栓塞症,伴有 呼吸、循環或神經系統之併發症且 需長期治療者。
  13. 重症肌無力症
  14. 脊髓損傷或病變所引起之神 經、肌肉、皮膚、骨骼、心肺、泌 尿及腸胃等之併發症者(其身心障 礙等級在中度以上者)
  15. 急性腦血管疾病
  16. 多發性硬化症
  17. 漢生病
  18. 肝硬化症,併有下列情形之一者:腹水無法控制、食道或胃靜脈曲張出血、肝昏迷或肝代償不全
  19. 砷及其化合物之毒性作用 (烏腳病)
  20. 運動神經元疾病其身心障 礙等級在中度以上或須使用呼吸器者
  21. 庫賈氏病
  22. 經衛福部公告之罕見疾病
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