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大多數人買保險，大多聽從業務員建議，買了一堆自己也不是很清楚的保單。傻傻繳了一輩子後，才發現缺乏需要的項目或是保額不足。
也有人會被業務員洗腦，將保險和儲蓄、投資混為一談，花了高額保費買了一堆儲蓄、還本、分紅保單，但基本的風險轉移的功能都做不到。
人生各階段面臨的風險和責任不同，當然需要不同的保險規劃，除了挑選適合的險種外，定期審視保單變更足夠的保額也很重要
25~35 年輕小資族
建議保費支出不建議超過收入的10%，較不影響生活品質或繳不出保費。一年期的定期險較終身型或還本型的保單保費便宜，相同保費的條件下可以買到更高的保額。最好要挑有保證續保的定期險，以免日後因體況或理賠紀錄被拒保。
定期險通常為附約的形式，需要先有一個主約才能購買。手頭不闊綽的年輕人，可以購買「實支實付類型醫療險作主約，再搭配一年期保證續保的意外險附約」。
35～50 成家立業族
- 狀況：身體健康良好，可能要扶養父母和小孩，家庭責任增加，因為收入也增加了，所以保費預算可以提高。
- 規劃：意外險、醫療險、疾病險、壽險
| 意外險 | 身為三明治族，需增加保障內容和額度，除了身故保險金也要有失能保險金、傷害醫療保險金。 |
| 醫療險 | 增加醫療險的保額，提高住院醫療的日額和手術理賠金 |
| 疾病險 | 若有重大疾病的家族史，可考慮相關的疾病險和防癌險，額度最好可以超過兩三年醫療和日常的開銷。 |
| 壽險 | 死亡後，身故理賠金可以用來扶養父母和子女。若有房屋貸款者，可以購買房貸壽險，身故或全殘時，理賠金可以償還房屋貸款。 |
50~65 中年時期
- 狀況：小孩已有謀生能力，家庭的責任稍輕，但身體狀況逐漸走下坡，保費也越來越高。
- 規劃：除原本的意外險、醫療險、疾病險、壽險外，試情況增加 長照險、失能險，降低長期照顧的風險。
65歲以上 銀髮退休族群
- 狀況：身體狀況可能需要家人協助
- 規劃：審視原有的保單額度是否足夠，提早規劃壽險降低遺產稅支出(註)。
註：遺產稅有1333萬的免稅額，喪葬123萬、配偶493萬扣除額及其他扣除額，所以資產不多的人就先別擔心。
註：壽險或要免徵遺產稅要滿足以下條件：
- 要保人與被保險人需為同一人
- 受益人最好多填上「法定繼承人」：才不會因為受益人比被保險人早死亡，或是受益人和被保險人同時死亡，而變成沒指定受益人的保單，那就要課遺產稅了。
- 國稅局依「實質課稅原則」審核投保動機：舉凡帶病投保、重病投保、躉繳投保(一次大額繳保費)、短期投保、密集投保、高齡投保、舉債投保、鉅額投保或是保險金跟繳的保費差不多等等，國稅局就會認定是有意透過保險避稅，就可能被扣遺產稅和外加罰鍰。
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