今日為明日做準備
我在二十五歲時為自己買了第一張保單，雖然是人情保險，但也是觀念能夠接受才投保。當時保險業務常給人一種不夠專業又有種觸人霉頭的印象，因為剛出社會的保險業務最常從親朋好友開始下手，用難以拒絕的人情壓力簽成單子，但是當既有的人際關係用盡時，從陌生市場開發成功的機率大大降低，要能夠厚臉皮去敲門拜訪、發傳單、拉下臉請託，甚至必須練就舌燦蓮花及死纏爛打的能力，造成保險從業人員流動性大，欠缺專業服務，很多人情保單最後都變成孤兒保單，保險內容也可能不符所需，因此常令人詬病。
一張保單的期約可能十年、二十、三十年不等，在需要理賠時卻找不到人諮詢及幫忙，這是保險客戶最頭痛的事。但現在保險業已不可同日而語，多是受過培訓、握有證照的專業人士，也有足夠的經驗能提供各種專業建議與服務。我很高興自己的保單到期滿都沒派上用場，表示我很平安。保險的意義本就是預防萬一，也有互助的概念，沒有用到保險理賠最好，甚至還能幫助需要的人，集眾人之力協助他人度過難關。
保險是一種數學概率的精算
但居心不良的投保人也不少，為了詐領保險金，不惜讓自己發生意外，甚至到處投保拉高理賠金，故布疑陣、自導自演設計各種事故，甚至做出謀害長輩或枕邊人、製造假車禍、竄改病歷等行為，這些都是想藉由投保以小博大，賺取理賠金海撈一筆，即使詐術被識破會有刑責和罰鍰，也不惜冒險一試。在新冠疫情的衝擊下，看到很多人到處買防疫保險，甚至故意染疫，爽領保險金還能休假免工作，皆因「貪念」薰心，完全違反保險精神，而現在保險公司都有互相通報機制，就是要讓投機者無所遁形。
保險的意義，是今日為明日做準備
父母為兒女做準備，兒時為長大做準備，是未雨綢繆的保障，不該以能拿到理賠為前提去買保險。我的兩個女兒出生不久就投保，雖然也是人情保險，但因為年紀小保費不高，用少少的錢買一個保障放著也好，沒想到我兩個女兒的保險都在關鍵時刻派上用場。
大女兒菱菱因成長曲線偏低，醫生在做了許多檢查及治療後，只剩注射生長激素這最後一招，可是因不符合健保給付的條件，必須全額自費。負責大女兒這張人情保單的保險業務早已離職，我只好詢問原投保公司能否申請理賠，代理職務的保險經紀人回了我一句：「這樣是申請不到的。」然後就掛我電話。我不想放棄，又再詢問其他從事保險業的好友，正好問到一位朋友是專業的保險經紀人，經仔細研究保單內容及條款後，他認為應該可以申請到理賠，而且還教我善用學生平安保險，並查詢先生工作單位的團保有附加子女保險給付，於是花了一點時間和手續，三個保險都獲得理賠。
申請理賠是有學問的
別只相信一個答案，不懂就要問，而且要多問多參考，才不會讓自身權益受損。小女兒小蓁罹患血癌時，也因為有保險，在經濟上先吃了一顆定心丸，選擇以較好的醫療資源來救治小蓁，因為許多特殊的檢查、用藥、營養補給甚至單人病房，都需要頗高的額外花費，還好當時有保險，加上專業保險經紀人的支援，方能更加安心治療。
本文轉載自《不逃跑的陪伴》 購買連結
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